Тренды финтеха 2022

Прошедший 2021 год стал годом качественного сдвига в мировой экономике и задал финтех-рынку новые векторы развития. Период пандемии, изменившиеся социальные потребности привели к существенному расширению применения технологических решений в финансовой сфере. 

 

Инвестиции в мировые финтех-компании за 2021 год составили $210 млрд, это на 70% больше, чем в предыдущем году. Такие данные содержатся в отчёте KPMG Pulse of Fintech. Почти четверть из этих средств — $51,7 млрд — пришлись на компании, развивающие платёжные технологии, а сектор криптовалюты и блокчейн технологий поставили очередной рекорд по сумме привлечённых средств. Какие ещё тренды финтеха будут доминирующими в ближайшее время, расскажем в нашей статье.

НЕОБАНКИНГ

Тренд, направленный на упрощение доступа пользователей к финансовым услугам. Чтобы воспользоваться банковскими продуктами или совершить финансовую операцию теперь не нужно идти в банк, достаточно иметь доступ в интернет. Необанки оказывают услуги как традиционные финансовые организации, но работают исключительно в цифровом пространстве. 

На текущий момент в мире работает 256 необанков, а согласно статистике, ещё больше аналогичных проектов находится на этапе разработки. Действующий лидер по числу клиентов — бразильский необанк Nubank, обслуживает счета более 30 млн человек. Во второй половине 2021 года Nubank провёл очередной раунд финансирования, в рамках которого привлёк на своё развитие $1,1 млрд. В это же время американский необанк Chime получил инвестиции на сумму $750 млн, а капитализация проекта достигла рекордных для отрасли $31 млрд.

БЛОКЧЕЙН И КРИПТОВАЛЮТЫ

Сектор криптовалюты и блокчейн по итогам 2021 года привлёк рекордные $30,2 млрд, в три с половиной раза перекрыв предыдущий максимум — $8,2 млрд, зафиксированный в 2018 году. Аналитики KPMG трактуют такую  инвестиционную активность, как признание значимости цифровых платёжных технологий в развитии финансовых систем будущего.

Децентрализованные финансы позволяют создать открытую систему услуг, которая доступна каждому участнику рынка, и может работать без влияния государственных органов. Пользователи сохраняют контроль над своими криптоактивами, взаимодействуя с финансовой системой через одноранговые, децентрализованные приложения. 

Увеличение прозрачности взаимодействия между участниками рынка, отсутствие посредников, сокращение времени транзакций до нескольких секунд, применение смарт-контрактов для сложных финансовых операций — лишь краткий перечень преимуществ применения блокчейн-технологий. 

Выход на IPO одной из крупнейшей криптобирж Coinbase в апреле 2021 года стал знаковым событием в финансовом мире. Криптовалюты становятся активом, который вынуждены признать даже самые консервативные банковские и государственные структуры.

BIG DATA

Big Data — главный инструмент в работе финансовых организаций. Специальные алгоритмы обрабатывают сотни и тысячи источников, собирая информацию о клиентах. Структурированные данные используют для статистики, анализа, прогнозов и принятия решений. Однако большая часть собранной информации нерепрезентативна. Повысить качество аналитики может избирательный подход к данным, учитывающий пользовательские сценарии. Для этого внедряются финтех-решения, которые используют синтетические данные, проводят аудит информации или специализируются на обработке определённых типов данных.

 

Эксперты IDC оценили, что 2021 году объём мирового рынка Big Data и бизнес-аналитики (BDA) достиг $215,7 млрд, рост по отношению к предыдущему году составил 10%. В расчётах учитываются коммерческие закупки оборудования, программного обеспечения и услуг, связанных с BDA. Около трети расходов на BDA пришлись на банковский сектор, дискретное производство и профессиональные услуги.

БИОМЕТРИЯ

Аналитики отмечают рост применения технологий биометрии для доступа пользователей к совершению финансовых операций. Наряду с  рисунком сетчатки глаза, отпечатками пальцев и особенностями голоса, исследователи изучают, как клиент мыслит, ходит, и даже дышит. Исследование Fingerprint Cards говорит, что к 2026 году ежегодно будет выпускаться около 6 млрд платёжных устройств, и практически все они будут бесконтактными.

Консалтинговая компания Mordor Intelligence прогнозирует ежегодный рост мирового рынка биометрических платёжных карт на 155,5% в период с 2021 по 2026 год. В абсолютном выражении объём рынка увеличится с $8,75 млн до $1,69 млрд к 2026 году. 

Возможности финансовых технологий безграничны, а финтех-стартапы по-прежнему остаются одним из самых привлекательных для инвесторов — они получают каждый пятый доллар, вложенный в технологические отрасли. Однако чем шире возможности и сферы применения финтех-решений, тем сложнее отделять то, что действительно является долгосрочными трендами, от кратковременного всплеска популярности.